SWIFT — это международная организация, которая контролирует одноименную межбанковскую систему для обмена информацией и платежами. ~ Проще говоря, в мире существует несколько международных межбанковских систем, но SWIFT — самая обширная. Она позволяет организациям из разных стран быстро, безопасно и за относительно небольшую плату переводить платежи между собой. ~ SWIFT — это аббревиатура, которая расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication — сообщество для всемирной межбанковской финансовой коммуникации. ~ SWIFT — это быстрый и безопасный канал передачи информации о денежных переводах, платежах и обмене ценными бумагами через специальную сеть SWIFTNet, которая работает по тому же принципу, что и Интернет. В отличие от таких платежных систем, как Visa или Mastercard, эта система используется только на межбанковском уровне. ~ «Полное отключение России от SWIFT приведет к изоляции российской банковской системы. Это означает, что граждане не смогут получать и отправлять средства из дома и из-за рубежа банковским переводом.» ~(Заместитель председателя правления Банка 131 Анна Кузьмина о том, что ждет граждан, если российские банки будут лишены доступа к международной платежной системе.)~ Члены сообщества SWIFT разделены на две зоны: Европейскую и трансатлантическую. Последнюю обслуживают финансовые учреждения США. Европейская зона обмена сообщениями получает услуги из Нидерландов.~С технической точки зрения SWIFT представляет собой международную корпоративную сеть, к которой подключены банки и другие пользователи. Взаимодействие между участниками основано на отправке сообщений с необходимой информацией, структура которых состоит из заголовка, текста и специального кода. ~ Когда банку необходимо отправить другому банку подтверждение платежа или операции, он готовит сообщение, шифрует его и отправляет в операционный центр по конфиденциальной сети SWIFT с помощью специального терминала. Контрагент получает документ, расшифровывает его, анализирует правильность, а затем определяет дальнейшую судьбу сообщения: либо оно передается адресатам, либо отправляется обратно отправителям.~Заполните реквизиты для использования канала SWIFT на английском языке. Перевод в системе осуществляется на основании инструкции, содержащей следующую информацию: ~ SWIFT-код банка-получателя (уникальный идентификатор участника системы, состоит из 8-11 символов; SWIFT-код Сбербанка, например, — SABRRUMM ); ~ наименование банка-получателя и указание его филиала, где должны быть получены деньги; ~ номер счета получателя в глобальном формате IBAN; ~ наименование конечного получателя (полное имя человека или организации) и номер его банковского счета; ~ реквизиты банка-посредника.~ Из России SWIFT-переводы обычно отправляются со счетов клиентов в иностранной валюте. Размер комиссий варьируется, комиссия устанавливается каждым банком индивидуально, в зависимости от суммы и страны получения: как правило, 1-2% за услугу.~SWIFT существует с 1973 года. Первое сообщение о финансовой операции с его помощью было отправлено бельгийским принцем Альбертом 19 октября 1977 года. ~ Советские (а затем российские) банковские учреждения получили доступ к SWIFT в 1989 году. С 1995 года интересы российских пользователей сети представляет Российская национальная ассоциация SWIFT (Россвифт). Доля системы во внутренних расчетах в середине 2010-х годов составляла более 80%, но к 2021 году она снизилась до 20%.
К 2021 году SWIFT будут использовать почти 11 000 организаций, представляющих буквально все государства мира. Ежедневно через сеть SWIFT проходят миллионы платежных поручений на сумму 5-6 триллионов долларов. При этом Российская Федерация входит в пятерку крупнейших пользователей системы.
Штаб-квартира SWIFT расположена в мегаполисе Ла-Хюльп, недалеко от Брюсселя. В то же время штаб-квартира структуры располагалась в бельгийском городе Москва.
Юридически SWIFT функционирует как кооперативный разговор, его владельцами являются все родственные денежные структуры. Организацией управляет совет директоров, состоящий из 25 членов. Консульство в нем зависит от объема транзакций через SWIFT: некоторые крупные банки (американский Citi, швейцарский Credit Suisse или немецкий Commerzbank) имеют личных последователей, есть также директора от нескольких государств.
Пример употребления на «Секрете»
Отделение государств от SWIFT
В 2012 году произошел первый случай блокировки SWIFT в качестве санкционной меры. В это время банковский комитет Сената США пригрозил наложить санкции на SWIFT, если организация не закроет крупные иранские банки, которые США обвинили в обслуживании иранской ядерной программы. Впоследствии иранские кредитные учреждения были отключены от международной сети, государство перешло на платежную систему SUCRE, которая используется на Кубе, в Эквадоре, Боливии, Венесуэле и Никарагуа.
Нюансы
В 2016 году Иран возобновил доступ к SWIFT, впоследствии получив заслугу за соглашения по урегулированию ядерной программы. Но уже осенью 2018 года Исламская Республика вновь потеряла возможность пользоваться международной платежной системой. За это время данный вывод сопровождался введением санкций против Тегерана со стороны США. Теперь перевести средства частным лицам или компаниям в Иране можно только обходными методами — наличными или на личные счета в банках Объединенных Арабских Эмиратов, Турции, Ирака, Тайваня или иранских банках за пределами государства.
В 2014 году, после присоединения Крыма к Российской Федерации и отягощения внутриполитической истории в Украине, западные государства стали рассматривать отделение SWIFT как метод оказания давления на Российскую Федерацию. Несмотря на обилие подобных призывов, сторонники организации неоднократно подчеркивали, что на самом деле они не намерены отлучать страну от системы.
Обсуждение возможного отсоединения России от SWIFT возобновилось весной 2021 года, после чего в апреле Европарламент принял резолюцию с соответствующим обращением.
В качестве кандидата в РФ была разработана Система передачи денежных извещений (СПФС), которая может передавать данные в формате SWIFT, но не зависит от его каналов и уступает в технологичности. В 2017 году SPFS заработала в полную силу, позволяя доставлять уведомления о транзакциях в любой валюте. К этой системе подключено более 400 банков. Она не закрыта для иностранных участников, но пока было лишь несколько случаев присоединения иностранных банков к SPFS. Ведущими банками являются банки стран ЕАЭС (Армения, Беларусь, Казахстан и Кыргызстан). Дочерние компании крупных российских банков в Германии и Швейцарии также имеют доступ к SPFS.
- Аналоги SWIFT есть у Китая (CIPS, предназначен только для операций в юанях) и Евросоюза (INSTEX, пока используется только для денежных операций европейских государств с Ираном, опасаясь санкций США).
- Насколько серьезными могут быть последствия отключения Российской Федерации от SWIFT, Секрет поделился здесь.
