Банковская гарантия Сбербанк

Банковская гарантия — это специальный документ, который обязывает должника выполнять свои обязательства перед кредитором. Для понимания в более простых терминах, это как бы «поручительство» от третьей стороны, которой кредитор доверяет, чтобы обеспечить соблюдение обязательств должником. Сегодня мы рассмотрим банковскую гарантию, предоставляемую ПАО «Сбербанком».

Исполнитель контракта, то есть поставщик, должен предоставить гарантии исполнения контракта до его подписания. Это означает, что средства, которые служат залогом, будут перечислены на расчетный счет заказчика. Тем не менее, исполнитель также может воспользоваться банковской гарантией от банка, в данном случае — Сбербанка.

Получив банковскую гарантию от Сбербанка, исполнитель может получить выгоду для своего бизнеса, так как это позволяет оставить средства в обороте на длительный срок, минимизируя необходимость внесения аванса (предоплаты) перед выполнением контракта. При этом исполнителю придется выплатить только комиссию за банковскую гарантию.

Любой заказчик легко может проверить наличие банковской гарантии у исполнителя, используя сайт госуслуг, поскольку банковская гарантия по своей сути является электронной записью в реестре гарантий. Это означает, что заказчик не получает деньги от банка напрямую, он получит их только в случае, если исполнитель не выполняет свои обязательства по контракту.

Содержание

Общие сведения о банковских гарантиях

Банковская гарантия является наиболее надежным способом подтвердить намерение исполнить свои обязательства. Для понимания в самых простых терминах, если исполнитель не выполняет свои обязательства перед заказчиком, банк-гарант (в данном случае Сбербанк) выплачивает сумму, оговоренную в гарантии, заказчику, который может быть как физическим, так и юридическим лицом.

Термины банковских гарантий

Существуют общепринятые термины:

Принципал — это исполнитель, должник или подрядчик. Это тот, кто несет обязательство выполнения контракта, договора или условий.

Бенефициар — это заказчик, потребитель услуг или товаров.

Гарант — третья сторона, которая гарантирует заказчику выполнение определенных обязательств, которые должен выполнить исполнитель.

Преимущества банковской гарантии от Сбербанка

Банковская гарантия от Сбербанка — это наиболее надежный способ гарантировать выполнение обязательств.
Для большинства заказчиков гарантия от Сбербанка является весомым аргументом для участия в сделке или контракте.
Сбербанк может предоставить гарантии от первоклассных банков под контргарантию Сбербанка, если это необходимо.
Все документы при оформлении гарантии соответствуют необходимым требованиям и имеют высокий уровень защиты, а также уникальные номера.
Оформление гарантий, даже для самых сложных контрактов, осуществляется быстро.
Требуется минимальный перечень документов, что сокращает временные затраты.
Низкая комиссия и отсутствие скрытых дополнительных платежей.
Долгий срок действия гарантии.

Виды гарантий от Сбербанка

При создании видов гарантий Сбербанк учел потребности разных участников различных сделок, не ограничиваясь только гарантиями на тендерах.

Сбербанк предоставляет следующие виды гарантий:

Гарантийное обеспечение тендеров и торгов;
Гарантии под коммерческие договоры;
Платежные гарантии;
Налоговые гарантии;
Таможенные гарантии.

Тарифы банковской гарантии в Сбербанке:

Гарантия за 2 часа

Годовая выручка за последний календарный год не превышает 400 млн ₽ 2
Срок ведения хозяйственной деятельности: 3
не менее 6 месяцев
не менее 3 месяцев при оформлении в залог векселей банка на всю сумму гарантии

Ваша компания — резидент РФ;
Годовая выручка вашей компании не превышает 400 млн ₽;
Срок ведения хозяйственной деятельности:
не менее 12 месяцев — для сезонных видов деятельности;
не менее 6 месяцев для остальных видов деятельности;
не менее 3 месяцев для торговли или при залоге векселей банка.

Далее рассмотрим более подробно оба тарифа банковской гарантии от ПАО Сбербанк.

Гарантия за 2 часа

Такую гарантию можно оформить только через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн, что значительно экономит время на принятие решения по выдаче гарантии банком. Эта гарантия выдается, если банку не требуется какой-либо залог или поручитель. Клиент загружает все необходимые документы в сервис при подаче заявки и получает ответ в течение двух часов.

Условия и преимущества

Быстрое оформление, до 2 часов.
Минимум документов.
Отсутствие залогов и поручителей.
Подходит для госзакупок по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП.

Необходимые документы

Паспорт директора;
Заключение об одобрении сделки;
Документ о деятельности органов управления.

Дополнительные требования банковской гарантии

Ограничение суммы: от 500р до 50 млн рублей;
Выплаты за выданную банковскую гарантию: от 0,49% от суммы всей гарантии, минимум – 950рублей.
Ставка отчуждения денежных средств при гарантийном случае – от 10,6% годовых.

Требования для заемщиков

Годовая выручка за последний год – не больше 400 млн рублей;
Минимальный срок деятельности 3 месяца, при условии, что на полную сумму банковской гарантии в залоге находятся векселя банка, иначе минимальный срок 6 месяцев.

Гарантия

Обычная (стандартная) гарантия включает в себя любую гарантию, предоставляемую банком в офисе, будь то с залогом или без него. Если вы используете такую гарантию, как «Экспресс гарантия», и вам требуется предоставить залог или поручителя, в этом случае необходимо посетить отделение Сбербанка, работающее с юридическими лицами, что может увеличить срок рассмотрения.

Условия гарантии

Для ИП или ООО с годовой выручкой до 400 млн рублей в год.
Возможность оформления нескольких гарантий по одному договору.
Если клиенту нужна собственная форма гарантии, то это также возможно при наличии соответствующих документов.
Открытие расчетного счета не требуется.

Необходимые документы

Паспорт директора.
Решение компании об одобрении сделки.
Документ, подтверждающий полномочия управляющего органа компании.

Дополнительные требования для предоставления банковской гарантии

Необходим поручитель физического или юридического лица.
Сроки возврата платежа по гарантии: 3 дня при залоге векселей или депозитов, и 3 месяца в остальных случаях.

Виды обеспечения обязательств по гарантии:

Любые транспортные средства
Оборудование или станки
Векселя Сбербанка
Товарно-материальные ценности
Поручители собственников компании
Депозиты Сбербанка
Недвижимость
Гарантии других банков

Требования для заемщиков

Компания должна быть резидентом РФ.
Годовая выручка компании не должна превышать 400 млн. рублей.
Срок деятельности компании: не менее 12 месяцев для сезонных видов деятельности, не менее 6 месяцев для остальных видов, и не менее 3 месяцев для торговли или при залоге векселей банка.

Комиссии и их размеры

Размер комиссионных платежей рассчитывается индивидуально и зависит от нескольких параметров:

Сумма и срок контракта.
Выбранная категория гарантии.
Финансовое состояние компании.

Конечная стоимость гарантии рассчитывается только после оформления заявки. Минимальная стоимость гарантии составляет 950 рублей или 0,49% от суммы гарантии при выборе тарифа «Гарантия за 2 часа».

Как оформить гарантию в банке – подробная инструкция

Если вы новый клиент

Если вы новый клиент, то в первую очередь вам следует обратиться в ближайший офис Сбербанка или зарегистрироваться в Сбербанк Бизнес Онлайн. Регистрация в Сбербанк Бизнес Онлайн может быть произведена удаленно через официальный сайт, и для этого не обязательно открывать корпоративный счет. Вам также будет предложено оформить электронную цифровую подпись (ЭЦП), которая необходима для дистанционного взаимодействия с банком. Процедура оформления ЭЦП проходит быстро и бесплатно. После завершения регистрации у вас будет доступ к разделу «Кредиты».

В этом разделе вы найдете калькулятор, который позволит вам рассчитать предварительную стоимость комиссии за гарантию. Также здесь будет предоставлена возможность оформить банковскую гарантию в соответствии с законами 223-ФЗ и 44-ФЗ.

Если вы уже клиент банка

Для текущих клиентов также доступны два варианта: обратиться в офис Сбербанка или подать заявку через сервис Сбербанк Бизнес Онлайн. Вам следует выполнить следующие шаги:

Пройти процедуру авторизации в сервисе.
Перейти в раздел «Кредиты» и выбрать «Подать заявку».
В разделе «Гарантии» выбрать «Исполнение обязательств в рамках госзакупок и контрактов с госкорпорациями».
Заполнить необходимые поля, включая срок и сумму.
Нажать «Исполнение контракта» и следовать дальнейшим инструкциям мастера заполнения.

Сроки рассмотрения заявок

Гарантия типа «Гарантия за 2 часа» рассматривается в течение 2 часов, при условии открытия расчетного счета в Сбербанке. В противном случае срок рассмотрения заявки составит примерно 1-2 рабочих дня. Если вы обратитесь непосредственно в офис банка, срок рассмотрения будет наибольшим. Если вам потребуется изменить текст гарантии, согласование этих изменений займет около 5 дней.

Образец гарантии от Сбербанка

В Сбербанке предоставляются не только типовые (стандартные) гарантии, но и гарантии, разработанные с учетом особых требований заказчика. Стандартная гарантия включает в себя 3 разных варианта в зависимости от законодательства, в соответствии с которым происходит закупка (44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП, 185-ФЗ). Ниже представлены образцы стандартной банковской гарантии на 2021 год.

Пример гарантии для 44-ФЗ

Пример гарантии для 223-ФЗ

Как можно проверить гарантию?

Ранее (до 1 июля 2018 года) все гарантии по 44-ФЗ были доступны на портале Госзакупок в открытом доступе. Однако с новыми правилами проверку гарантии может выполнить только сам заказчик, для которого она была выдана, а также сотрудники банка, имеющие соответствующие доступы. С 2020 года поставщик больше не может самостоятельно проверить действующую гарантию.

Поэтому наиболее важным моментом становится проверка выбранного банка в списке финансовых организаций, уполномоченных выдавать банковские гарантии. Рекомендуется выполнить эту проверку до начала процедуры оформления гарантии. Сбербанк, конечно же, входит в этот список.

Кредит на тендер в Сбербанке

В Сбербанке предоставляется возможность получить тендерный кредит без необходимости предоставления залога вместо банковской гарантии на сумму до 20 миллионов рублей.

Рассмотрение заявки происходит в течение 1 рабочего дня.
Ставка начинается от 15% годовых.
Требуется открытие расчетного счета в Сбербанке.
Срок деятельности компании должен составлять более 6 месяцев.

Спецсчет в Сбербанке

Постоянные участники государственных контрактов могут открыть спецсчет в Сбербанке один раз, чтобы избежать многократного получения банковских гарантий. Однако не все банки предоставляют такую возможность для государственных контрактов по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Отзывы о гарантиях Сбербанка

Услуга предоставления банковских гарантий очень популярна и востребована в настоящее время, и поэтому в интернете можно найти много отзывов от клиентов.

«Мы сотрудничаем с Сбербанком с 2013 года, но оформили свою первую гарантию в 2015 году. Так как мы уже были клиентами Сбербанка, нам не пришлось обращаться в другие банки. На момент 2021 года мы уже оформили 4 гарантии. Комиссии вполне приемлемы. Мы не планируем менять банк-гаранта!»

— Анастасия Дмитриева, Москва.

«В прошлом году нам впервые понадобилась банковская гарантия для обеспечения государственной закупки. Все оформлялось через интернет, что было очень удобно, так как не пришлось тратить время на поездки и очереди. При оформлении гарантии по 44-ФЗ мы также открыли специальный счет.»

Договор банковской гарантии в Сбербанке

Договор банковской гарантии включает следующие основные разделы:

Общие положения.
Общие условия оформления.
Условия платежей и расчетов.
Права и обязанности банка-гаранта.
Права и обязанности клиента-принципала.
Дополнительные условия при необходимости.
Заверения сторон.

Образец такого договора можно скачать на сайте банка.

Кому доступно оформление банковской гарантии?

Оформление банковской гарантии доступно для предпринимателей независимо от размера их бизнеса, будь то малое или крупное предприятие. Банк берет на себя обязательства по выплате, если клиент не может выполнить свои обязательства, делая банковскую гарантию по сути аналогом кредита.

Срок окончания банковской гарантии

Срок банковской гарантии — важный момент при ее оформлении. Дата заключения договора банковской гарантии считается датой вступления в силу гарантии, но как определить ее окончание?

В случае гарантии по 44-ФЗ, срок действия банковской гарантии определен как срок контракта плюс 30 дней. Если в контракте предусмотрен дополнительный гарантийный срок, то гарантия распространяется и на него.
Гарантия для участия в тендере имеет срок в 2 месяца после окончания приема заявок на тендер.

Гарантийные случаи

Все гарантийные случаи, при которых банк обязуется компенсировать бенефициару, указаны в договоре. Если клиент-принципал нарушает условия контракта, бенефициар имеет право обратиться в банк за компенсацией по гарантии. Запрос на выплату компенсации должен быть подан в письменной форме и подкреплен соответствующими документами.

После выполнения банком своих обязательств перед бенефициаром, банк уведомляет клиента-принципала о необходимости произвести выплаты. Уведомление может быть отправлено различными способами, такими как сообщение на торговой площадке, письмо, SMS-уведомление или через онлайн-сервис бизнес-клиентов.

Если клиент-принципал отказывается выплачивать сумму по гарантии, банк может отказать в выплате бенефициару в случае:

Предоставления клиентом-принципалом документов, которые не подтверждают нарушения условий контракта.
Истечения срока действия банковской гарантии.

Гарантию можно также потребовать к возврату, если:

Бенефициар расторг контракт.
Срок действия контракта или гарантии истек.
Бенефициар уже получил всю сумму, которая ему полагается по гарантийному случаю.

Преимущества при оформлении банковской гарантии

Оформление банковской гарантии имеет ряд преимуществ для всех ее участников:

Преимущества для клиента-принципала:

Не требуется использование собственных средств для обеспечения заявки по государственному контракту, что позволяет сохранить ликвидность компании.
Малые предприятия могут участвовать в государственных закупках и тендерах, что способствует развитию и увеличению узнаваемости фирмы.
Проценты по банковской гарантии часто ниже, чем по обычным кредитам.

Преимущества для бенефициара (получателя гарантии):

Банковская гарантия свидетельствует о надежности клиента-принципала и снижает риски в сделке.
Вероятность мошенничества со стороны клиента-принципала минимальна, так как банк проводит тщательную проверку при оформлении гарантии.

Преимущества для банка-гаранта:

Банк поддерживает развитие малого бизнеса и повышает лояльность клиентов, которые могут вернуться в банк снова.
Банк получает комиссию за оформление гарантии, и средства, выделенные на обеспечение гарантии, могут не использоваться.
Банк получает прибыль в виде процентов по гарантии.

Можно сделать вывод, что банковская гарантия — это выгодный и современный банковский продукт, который обеспечивает безопасность сделок для всех ее участников. Эта услуга способствует развитию малого бизнеса и снижению рисков, а также приносит прибыль банкам.

Сегодня банковская гарантия — это надежный инструмент для обеспечения выполнения контрактных обязательств и участия в государственных закупках и тендерах.